Kredyt hipoteczny jako źródło finansowania budowy domu

Kredyt hipoteczny jako źródło finansowania budowy domu

Autorem artykułu jest Aleksandra Łangowska (Generator)

Kredyt hipoteczny jest najpopularniejszym środkiem do szybkiego spełnienia marzenia o własnym domu. Artykuł opisuje poszczególne etapy procedury kredytowej.

Budowę własnego domu można sfinansować na trzy sposoby. Pierwszy to własna gotówka – sposób najszybszy, z przyczyn obiektywnych jeszcze rzadko spotykany. Drugi – budowanie etapami korzystając z własnych środków – sposób częściej występujący, trwający latami. Sposób trzeci – kredyt budowlano-hipoteczny w banku – najbardziej popularny, stosunkowo szybki. Kredyt zwiąże Cię z bankiem na wiele lat, unikniesz jednak wieloletniego oszczędzania.

Procedura kredytowa składa się z kilku etapów. Pierwszym krokiem będzie zgłoszenie chęci zaciągnięcia kredytu. Możesz to zrobić poprzez spotkanie z Doradcą lub bezpośrednio w placówce banku. Drugi krok to zgromadzenie stosownych dokumentów niezbędnych dla banku w celu przeprowadzenia analizy Twojego wniosku oraz zdolności kredytowej. Następnie odbywają się oględziny nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Zebrane dokumenty przekazujesz Doradcy i z jego pomocą wypełniasz wniosek kredytowy. Optymalnym rozwiązaniem, przyspieszającym uzyskanie kredytu, jest umówienie się na spotkanie z Doradcą po skompletowaniu wszystkich dokumentów. Czwarty krok to promesa, czyli decyzja o przyznaniu kredytu, która jest podejmowana do 2 tygodni od złożenia kompletu dokumentów. W tym czasie bank sprawdza poprawność wypełnienia złożonego wniosku z załącznikami i sporządza umowę kredytową. Piątym krokiem jest podpisanie umowy kredytowej. Szósty krok to kompletowanie dokumentów dotyczących zabezpieczenia kredytu hipoteką Twojej nieruchomości i przekazanie ich bankowi. Siódmy – ostatni krok należy do banku, który uruchamia kredyt. Kredyt budowlany jest wypłacany w transzach, w zależności od harmonogramu i postępów inwestycji.

W przypadku, gdy kredytem chcesz sfinansować jednocześnie zakup działki i budowę domu, w większości banków czeka Cię niestety podwójna analiza kredytowa: pierwsza przed zakupem działki, a druga przed rozpoczęciem budowy domu. Możesz jednak zaoszczędzić czas i nerwy zaciągając kredyt w banku stosującym procedurę uproszczoną. Bank przeprowadzi jedną analizę kredytową i podpisze z Tobą jedną umowę kredytową.

Gdy posiadasz już działkę sprawa jest prostsza. Bank może ją przyjąć jako wkład własny, a Ty zaoszczędzisz pieniądze. Wkład własny obliczany jest jako stosunek wartości działki do wartości nieruchomości po zakończeniu budowy. Jeżeli przykładowo jesteś właścicielem działki wartej 100.000,00 zł, a budowa będzie kosztować 350.000,00 zł, to wkład własny obliczony na potrzeby kredytu wyniesie: ((100.000) / (100.000 + 350.000))*100 = 22,22%.

Zaciągając kredyt pamiętaj, że oprócz raty musisz jeszcze utrzymać siebie, dlatego zawsze warto negocjować wysokość oprocentowania.

Bank udzieli kredytu po zapoznaniu się z Twoją sytuacją finansową na podstawie określonych zaświadczeń. W Polsce nie ma ujednoliconej techniki badania zdolności kredytowej – każdy bank ma własną metodologię i własne podejście do klientów. Dokumenty będą też różne w zależności od tego, czy jesteś osobą fizyczną pracującą na etacie czy podmiotem gospodarczym. Osoby fizyczne zazwyczaj przedstawiają zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach z różnych źródeł oraz dokumenty potwierdzające tożsamość, oświadczenia i zaświadczenia o posiadaniu lub nie innych zobowiązań kredytowych i wywiązywaniu się ze zobowiązań wobec Urzędu Skarbowego i ZUS. Przedsiębiorstwa natomiast przedstawiają sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych, rachunek zysków i strat, bilans, dokumenty rejestracyjne oraz zaświadczenia o wywiązywaniu się ze zobowiązań wobec ZUS i Urzędu Skarbowego.

Zgromadzenie wymaganych przez bank dokumentów może być czasochłonne i stresujące. Terminy oczekiwania w różnych instytucjach są dłuższe niż powinny, a ludzie są tylko ludźmi. Dlatego warto wcześniej zadbać o stosowne zaświadczenia, aby uniknąć niepotrzebnych nerwów. Kompletność dokumentacji znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję kredytową i wypłatę kredytu.

Z dokumentów dotyczących planowanej inwestycji konieczny będzie akt notarialny zakupu działki, Wypis z Rejestru Gruntów oraz aktualny opis Księgi wieczystej nieruchomości proponowanej do zabezpieczenia kredytu. Jeżeli masz już działkę, wydaną decyzję o pozwoleniu na budowę wraz z zatwierdzonym projektem budowlanym, przygotuj także umowę o roboty budowlane z Wykonawcą oraz dokumenty rejestrowe Wykonawcy (np. odpis z Krajowego Rejestru Sądowego lub wpis do ewidencji działalności gospodarczej). W przypadku budowy systemem gospodarczym potrzebna będzie jak wyżej decyzja o pozwoleniu na budowę z zatwierdzonym projektem budowlanym, kosztorys oraz ewentualne umowy z wykonawcami części robót.

Po podpisaniu umowy musisz spełnić warunki konieczne do uruchomienia kredytu. I tak przy zakupie działki budowlanej będzie wymagany akt notarialny z wnioskiem o wpis hipoteki. Jeżeli rozpoczynasz budowę bank będzie wymagał potwierdzenia złożenia opłaconego wniosku o wpis hipoteki (składa się go we właściwym dla nieruchomości sądzie rejonowym).

---

Aleksandra Łangowska - inwestowanie.nieruchomości.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Adaptacja budynku gospodarczego na mieszkalny

Adaptacja budynku gospodarczego na mieszkalny

Autorem artykułu jest Maciuś Rzmuta

Jeśli posiadasz budynek gospodarczy który chcesz zaadaptować na cele mieszkalne musisz spełnić kilka warunków. Przede wszystkim jest dość dużo formalności budowlanych, dlatego warto przed wybraniem się do urzędu przygotować wszystkie dokumenty które będą nam potrzebne.

Dokumentacja jaką powinniśmy dysponować to: wniosek o pozwolenie na budowę, oświadczenie o prawie do dysponowania terenem, cztery egzemplarze projektu budowlanego oraz decyzje o warunkach zabudowy.

Niektórzy chcąc zamieszkać w budynku gospodarczym podpierają się art. 71 mówiącym o możliwości zmiany sposobu użytkowania lokalu. Niestety jeśli chcemy adaptować budynek gospodarczy na mieszkalny ten artykuł nie ma zastosowania, ponieważ wykonujemy prace budowlane. Jest to bardzo ważne gdyż samowola budowlana może skończyć się kara finansową, a w niektórych przypadkach nakazem przywrócenia stanu pierwotnego budynku.

Po złożeniu odpowiedniego wniosku oraz dokumentów organ wydający decyzję (prezydent miast, starosta) ma 65 dni na wydanie pozwolenia na budowę. Zwyczajowo trwa to dłużej ponieważ wymagane są opinie innych instytucji. Po otrzymaniu pozwolenia na przebudowę budynku gospodarczego, lub po złożeniu wniosku, powinniśmy udać się również do powiatowego inspektora nadzoru budowlanego w celu poinformowania o zamiarze rozpoczęcia budowy.

Jeśli teren który chcemy zaadoptować nie posiada planu rozbudowy niezbędna jest decyzja o warunkach rozbudowy którą wydaje wójt (prezydent miasta). Aby ją otrzymać musimy spełnić następujące warunki:

- dostęp do drogi publicznej,

- uzbrojenie terenu wokół budowy.

Po zakończeniu przeróbek kierownik budowy dokonuje wpisu do dziennika budowy o jej finalizacji. Kompletujemy dokumenty (dziennik budowy, oświadczenie o zgodności z projektem, warunki pozwolenia na budowę, protokół badań i sprawdzeń, geodezyjna inwentaryzacja powykonawcza, oraz dokument oświadczający doprowadzenie terenu do należytego stanu) i ponownie zanosimy je do odpowiedniego organu w celu ostatecznej weryfikacji.

---

Maciuś Rzmuta

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dom pasywny

Dom pasywny

Autorem artykułu jest Tomasz Galicki

Jeżeli chcemy wybudować dom jak najbardziej komfortowy i oszczędny, a przy tym pozbawiony horrendalnie drogich rozwiązań – powinien zainteresować się budownictwem pasywnym.

Idea domu pasywnego powstała pod koniec lat osiemdziesiątych w Niemczech, pierwsze budynki wykonane w tym standardzie powstały w 1990 roku. Podstawowym założeniem było stworzenie budynku, który w znacznym stopniu ogrzewałby się sam – redukując do minimum zapotrzebowanie na energię (limitem jest 15 kWh na metr kwadratowy powierzchni w ciągu sezonu grzewczego). Projekt okazał się sukcesem: domy pasywne wymagają około czterokrotnie niższych nakładów energetycznych niż klasyczne domy energooszczędne, a nawet dziesięciokrotnie mniej niż te budowane klasycznymi metodami.

Dziesięciokrotnie niższe zużycie energii – brzmi to tym lepiej, że faktycznie działa, nie wymagając przy tym stosowania egzotycznych i bardzo drogich materiałów. Jaki jednak musi być dom, w którym uzyskamy taki wynik?

Dom pasywny jest konstrukcją specjalistyczną, w której najważniejsza jest oszczędność energii oraz maksymalizacja zysków energetycznych. W praktyce oznacza to, że zarówno jego kształt, jak i układ są podporządkowane funkcjonalności – co z pewnością odstraszy wielu potencjalnych mieszkańców, którzy wolą tradycyjne projekty domów.

Typowy dom pasywny stanowi zwartą bryłę – z uwagi na konieczność ograniczenia powierzchni (przez którą zachodzi wymiana ciepła) pozbawioną zbędnych wykuszów, wybrzuszeń oraz podcieni, a dach jest płaski bądź o niewielkim pochyleniu. Z uwagi na potrzebę ograniczenia stykania się z gruntem dom taki na ogół nie jest podpiwniczony.

Izolacja jest kluczowym elementem domu pasywnego – idea polega na zminimalizowaniu wymiany ciepła między wnętrzem a otoczeniem, do czego są zarówno odpowiednie materiały (na ogół grubsze warstwy termoizolatorów), jak i projekt – wspomniane już wyżej zmniejszenie powierzchni, odpowiedni układ ścian oraz precyzyjne zaplanowanie przepływu powietrza i ciepła w domu.

Ogrzewanie domu pasywnego opiera się głównie na energii słonecznej – dlatego też bardzo ważną kwestią jest układ pomieszczeń i zorientowanie ich według stron świata (wszelkie pomieszczenia mieszkalne zgrupowane są na ogół przy południowej części domu, podczas gdy techniczne, sanitarne i gospodarcze pozostają w „buforowej” strefie północnej) oraz forma wykończenia elewacji – południowa część powinna być jak najbardziej przeszklona, by umożliwić promieniom słońca wnikanie do środka. Dodatkowym elementem wspomagającym mogą być panele słoneczne (używane głównie do ogrzania wody) oraz instalacja odzyskująca ciepło z klimatyzacji. Kolejnym czynnikiem grzewczym są sami mieszkańcy – dzięki znakomitej izolacji termicznej ciepło ciała ludzkiego zaczyna liczyć się w ogólnym bilansie energetycznym domu. Dogrzewanie stosuje się tylko w okresach wyjątkowo niskich temperatur – w większości przypadków nie jest potrzebne.

W konstrukcji domu pasywnego stosowane są przede wszystkim grube ściany zewnętrzne z zaawansowaną warstwą izolacyjną, okna potrójne, wypełnione gazami szlachetnymi (na ogół argon), zamocowane w szczelnych, wielokomorowych ramach – cały budynek ma stać się nieomal hermetyczny. Z tego powodu niezbędne jest zastosowanie zaawansowanego systemu klimatyzacji, z systemem odzyskiwania ciepła i wymiennikiem gruntowym – pozwala on na naturalne „dogrzanie” powietrza pobieranego w zimie oraz schłodzenie tego pobieranego latem – zużywając tylko tyle energii, ile potrzeba na utrzymanie jego cyrkulacji.

Dom pasywny wymaga szczególnej uwagi i dbałości podczas budowy – drobne nieszczelności i braki mogą dramatycznie obniżyć skuteczność całej konstrukcji. Odpowiednio dobrana, profesjonalna ekipa oraz materiały budowlane z certyfikatem wydawanym przez Passivhaus-Institut w Darmstadt będą gwarancją skutecznej realizacji projektu.

Jakie są koszty budowy domu pasywnego? W zależności od projektu i zastosowanych rozwiązań o dziesięć – dwadzieścia procent wyższe od kosztu budowy domu standardowego. Niestety, w chwili obecnej w Polsce nie mamy systemu wspierania budowy takich domów (wsparcie takie istnieje m.in. w Niemczech, Austrii czy Szwajcarii) – co sprawia, że wiele osób może odstraszać wyższa cena.

---

Nowoczesne kamery internetowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Koszt budowy domu i czynniki na niego wpływające

Koszt budowy domu i czynniki na niego wpływające

Autorem artykułu jest Konrad Podgórski

Budowa domu i koszty z nią powiązane to rozległe zagadnienie, które będziemy się starali trochę przybliżyć tak byś był w stanie już w fazie planowania określić na co będziesz mógł sobie pozwolić, a na co nie.

Zwrócimy również uwagę na elementy domu na których nie powinieneś oszczędzać tak byś później nie był narażonym na niepotrzebne koszty.

Powiada się że każdy mężczyzna powinien zrobić trzy rzeczy, zbudować dom, spłodzić syna i zasadzić drzewo.

Żadna osoba nie będzie w stanie podać nam kwoty za dom co do grosza bez dokładnych treści o umieszczenia, projekcie i wykończeniu. Nawet mając te dane nie możemy być pewni, że wycena która otrzymamy od firmy budującej pod klucz będzie ostateczna.

Możemy wymienić kilka czynników, które mają wpływ na koszt budowy domu.

Część kraju

Region posiada znaczący wpływ na końcowy koszt budowy domu w jakim będziemy mogli się zamknąć. Zależnie od województwa oraz dystansu do najbliższego miasta, wartość parceli może się bardzo wahać. W sprawach wyboru działki zapraszamy Cię do przeczytania artykułu Jak wybrać dobrą parcelę na budowę domu z którego dowiesz się na co zwracać uwagę podczas wyboru parceli.

Metoda budowania

Zależnie od tego czy masz na to czas i możliwości możesz budowę własnego domu poprowadzić samodzielnie. Jest to tzw. system gospodarczy zmniejszający koszt budowy domu, w którym to Ty zatrudniasz na bieżąco odpowiednich fachowców i ekipy do bieżących prac. Dobrą właściwością tego rodzaju budowania jest to, że część zleceń możesz zrobić samodzielnie oszczędzając prócz tego na robociźnie, oprócz tego ma możliwość pomóc w budowie rodzina.

W przypadku kiedy chcesz otrzymać dom pod klucz i niższy koszt budowy domu nie jest dla Ciebie taki ważny, możesz zlecić wykonanie całej budowy wykonawcy. Z góry będziesz wiedział jak dużo będzie kosztować dom , a dodatkowo kiedy będzie skończony, tzn. przynajmniej według umowy bo niestety w ogromnej liczbie przypadków zdarzają się spóźnienia. Dlatego tak istotne jest w tym przypadku sporządzenie adekwatnej umowy. Z pomocą przyjdzie stosowny doradca prawny. Nie polecamy Ci we własnym zakresie przeanalizować warunków umowy, gdyż bardzo łatwo jest coś przeoczyć, a dzięki pomocy prawnej w wypadku jakiś usterek będzie łatwiej nam wyegzekwować od wykonawcy odpowiednie kroki. Więcej informacji na temat przygotowywania umowy znajdziesz w artykule Umowa na budowę domu pod klucz, zachęcam do przeczytania.

Istotnym elementem jest wcześniejsze sprawdzenie wiarygodności korporacji która będzie budować dom.

Materiały budowlane

Materiały budowlane użyte do budowy potrafią w znacznym stopniu przemienić koszty, zdaje się to oczywiste, natomiast nie do końca takie jest. Otóż nie za każdym razem tanie materiały oznaczają najniższy koszt budowy domu. Istotny może się tu okazać czas potrzebny na ukończenie budowy korzystając z konkretnej techniki i ilości pracy jaką musi ekipa budująca poświęcić na zbudowanie takiego domu. Oprócz tego trzeba tutaj dodać poziom skomplikowania budowy i ryzyko pomyłek.

By dowiedzieć się więcej co wpływa na koszt budowy domu zapraszamy do naszych innych materiałów.

---

Informator poświęcony budowie domu.
Znajdziesz na nim praktyczne porady oraz wskazówki obniżające koszt budowy domu. Informator o Kosztach Budowy Domu

Serdecznie Zapraszam

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Wybór najlepszej firmy remontowej

Wybór najlepszej firmy remontowej

Autorem artykułu jest Tomasz Posłuszny

Nikomu w dzisiejszych czasach nie trzeba uzmysławiać jak trudno znaleźć porządną ekipę oferującą usługi remontowe. Jest to ogromne wyzwanie wymagające zazwyczaj różnego rodzaju umiejętności i dużej ilości wolnego czasu.

Spróbuję przedstawić kilka cennych uwag i wskazówek, które przydadzą się w poszukiwaniu brygady z prawdziwego zdarzenia!

Pierwszym etapem naszych poszukiwań jest spotkanie się z najbliższą rodziną, która opisze swoje spostrzeżenia wynikające z doświadczenia. Ponadto odpowiednio nas pokieruje i udzieli cenne wskazówki. Pozwoli nam to ustosunkować się do problemu i przygotować się do wyzwania, które czeka na nas tuż za rogiem.

Drugim etapem naszych poszukiwań jest wykonanie telefonów do najbliższych znajomych w celu uzyskania pobieżnej informacji. Dobrą decyzją jest próba umówienia się na kawę bądź herbatę w celu dokładniejszej weryfikacji opisu ekip remontowych. Z reguły pytamy o jakość usługi, jej przebieg i cenę. Najważniejsze jednak są odczucia i opinie drugiej osoby. Nasi znajomy służący nam pomocą remont mają już za sobą i na pewno podzielą się z nami swoimi przemyśleniami. Mamy pewność, że nie będą proponować usług remontowych firmy, która nie wykonała perfekcyjnie powierzonego jej zadania.

Trzecim etapem jest rozpatrzenie reklam i ofert internetowych firm proponujących wykończenia wnętrz. W dzisiejszych czasach Internet to najlepsze i najbardziej dostępne źródło informacji, gdzie możemy wyszukać specjalne serwisy promujące firmy z branży budowlanej. Znajdziemy tam strony firmowe z obszernymi opisami, galerią wykonanych prac i cennikiem. Istnieje również szereg dodatkowych możliwości, które pozwolą zaoszczędzić nam cenny czas. Między innymi i wysłanie emaila z zapytaniem ofertowym. Na nasze życzenie istnieje również możliwość pokazania referencji danej firmy. Ponadto korzystając z forów internetowych możemy poszukać komentarzy i opinii, pozytywnych jak i negatywnych, klientów korzystających z usług remontowych.

Czwartym etapem jest zderzenie wszystkich propozycji i ofert. Dokładne ich przeanalizowanie i zaproszenie kilku przedstawicieli na rozmowę wstępną oraz wycenę prac. Spotykając się z przedstawicielem analizujemy jego sposób zachowania się, zadajemy mu podstawowe pytania dotyczące rodzaju usług, jakości i sposobu wykonania oraz długości doświadczenia. Istotnym elementem jest, jakość materiałów budowlanych stosowanych przez daną firmę. Na końcu dokonujemy ponownej analizy ofert i naszych odczuć po wizycie firmy i zderzamy je w zestawieniu cena /jakość.

Ostatnim etapem jest zaproszenie jednej z wybranych firm i powierzenie jej remontu swojego mieszkania. Pamiętajmy o systematycznym nadzorowaniu prac. Przy odrobinie szczęścia i naszych trafnych wyborów spotkamy się z rzetelną firmą, która profesjonalnie wykona powierzone jej prace. Zawsze istnieje jednak ryzyko wyboru mniej przyjaznej firmy. Należy niestety pogodzić z tym faktem. Najważniejszy jest jednak uśmiech na twarzy po skończonym remoncie i zadowolenie, niekoniecznie z jego przebiegu, ale efektów!

---

remonty Wrocław

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl